Altına Yatırım Yapmanın 5 Farklı Yolu

Altın, uzun yıllardan beri yatırım aracı olarak hayatımızda yer alıyor. Özellikle ev hanımları tarafından yapılan altın yatırımı, ya günler sayesinde ya da kuyumcudan alınarak biriktirilir. Bu birikimler yeri geldiği zaman bozdurularak nakde çevrilir. İşte bu durum, en eski altına yatırım yöntemidir. Günümüzde ise birbirinden farklı birçok yöntem bulunmaktadır. Üstelik eskisine göre çok daha karlı sonuçlar elde edilebilmektedir.

Sponsorlu | 2023/4Ç Kar/Zarar %36.13/63.87%

Altın yatırımı yapmanın 5 farklı yolu olduğunu söyleyebiliriz. Kuyumcular dışında bankada, e-ticaret sitelerinde, VİOP’ta ve forex piyasasında da altın alıp satabilirsiniz. Bunlar dışında da birkaç alternatif yol bulunmaktadır. Bu yatırım yöntemlerinin her birinin farklı özellikleri vardır. Yatırımcıların isteklerine cevap buldukları piyasaları tercih etmesi gerekirken, farklı yöntemlerin sunduğu olanaklar hakkında bilgi sahibi olmaları da çeşitli avantajları beraberinde getirecektir. Elbette hepsinden önce altın yatırımı nasıl yapılır bilmeniz gerekiyor.

İşte altına yatırım yapmanın 5 farklı yolu ve alternatif yöntemler sizlerle:

Kuyumcudan Altın Almak

Kuyumcular, altın dediğimiz zaman aklımıza gelen ilk yerdir. Hemen hepimiz altın almak istediğimizde onlara gideriz. Peki, yatırım için mantıklı bir yol mu? Uzun yıllar boyunca kuyumcuları yatırım yeri olarak gördük. Birikmiş bir miktar paramız varsa, gidip altın aldık ve yastık altı dediğimiz şekillerde sakladık. Altın fiyatında görülen yükselme sonrasında da tekrar satarak kar elde etmenin peşine düştük.

Kuyumcudan yapacağınız altın yatırımında kullanabileceğiniz çeşitler; takı, külçe, çeyrek, tam, yarım altın, cumhuriyet altını gibidir. Bu altın türlerine uzun vadede güvenli bir şekilde yatırım yapabilirsiniz. Fiziki olarak evinizde bulundurmak yerine bir kasa kiralayarak daha güvenli saklanmasını sağlayabilirsiniz. Altın fiyatlarında görülen yükselişe göre de satmak istediğinizde yine kuyumcularda bozdurarak nakde dönüştürebilirsiniz.

Kuyumcuda bu tarzda yapacağınız altın yatırımı hakkında bilmeniz gereken bazı konular vardır. Örneğin; altını aldığınız fiyat ile sattığınız fiyat birbirinden farklıdır. Yani bir kuyumcudan alıp, yandaki diğer kuyumcuda sattığınız zaman elinize ilk baştakine göre daha az para geçer. Çünkü altını aldıktan sonra bekleseniz de beklemeseniz de hurda altın durumuna düşer. Doğal olarak aldığınız fiyattan hemen satamazsınız. Bir dezavantajı da günümüzde artan hırsızlık olaylarıdır. Evin en güvenli yerinde bile altın saklasanız, her an bir çalınma tehlikesi vardır.

Dikkat etmeniz gereken bir diğer durum ise işçilik maliyetleridir. Özellikle takı setleri, saatler, süslü bilezikler yüksek işçilik maliyetine sahiptir. Bunları aldığınız fiyatın çok altında bir değerle bozdurursunuz. İlk alımda işçilik bedeli de fiyata eklenirken, satarken önce işçilik düşülür. Ardından bozdurma işlemi yapılır. Ayrıca bu takılar, düşük ayarlı altın ile yapıldığı için bozdurduğunuz zaman alacağınız tutar çok düşük olacaktır. Bu nedenle işçiliksiz altın yatırımı yapmalısınız.

Vadeli Altın Sözleşmeleri ile Yatırım

Borsa İstanbul Kıymetli Madenler ve Taşlar Piyasası aracılığıyla altına, fiziki olmayan şekillerde yatırım yapmak mümkündür. Ek olarak VİOP’ta vadeli sözleşmeleri ile yatırım yapabilirsiniz. Bu sözleşmelerin amacı, riskten korunmaktır. Belli miktardaki altının, gelecek bir tarihte, belirlenmiş fiyattan takası gerçekleşecek şekilde bugünden alınıp satılmasını sağlayan sözleşmelerdir. Altın yatırımınızı bu şekilde yapabilmek için bir borsa aracı kurumundan hesap açtırmanız gerekiyor. Daha sonra internet üzerinden sözleşmelerin özelliklerine göre satın almanız mümkündür.

Sponsorlu | 2023/4Ç Kar/Zarar %36.13/63.87%

Vadeli altın sözleşmeleri Borsa İstanbul’da iki şekilde işlem görmektedir. Bunlar; Gram Altın/TL ve Ons Altın/Dolar sözleşmeleridir. Bu tarz yatırım yapmak kuyumculara göre daha karlıdır; ama borsa ve vadeli işlem bilgisine ihtiyacınız vardır. Uzun vadede kazancınızı bugünden garanti altına alarak yatırımınızı gerçekleştirirsiniz. Ama işlemlerin borsada gerçekleşmesi, deneyimsiz ve bilgisiz yatırımcılar için durumu biraz zorlaştırmaktadır. Eğer altın vadeli işlem sözleşmeleriyle yatırımınızı yapmak istiyorsanız, mutlaka borsa hakkında bilgi edinmelisiniz.

VİOP’ta doğrudan altına yatırım yapmazsınız. Dayanak varlığın, ons veya gram altın olduğu sözleşmelere yatırım yaparsınız. Bu sözleşmeler, size belli vadede – belli fiyat üzerinden alım – satım hakkı vermektedir. Vadeli altın kontratları nelerdir, yatırımı nasıl yapılır konusunda detaylı bilgilere buradan ulaşabilirsiniz. Aynı zamanda sözleşmelerin 3 temel amacı vardır. Bunlar; riskten korunma (hedge), spekülasyondan yararlanma ve arbitraj yapmaktır. Eğer altın yatırımınızı bu özellikleri bilerek yaparsanız kuyumcuya ve diğer yatırım yöntemlerine göre çok daha iyi şekillerde gerçekleştirebilirsiniz.

İnternetten Altın Almak

Günümüzde altın satışı yapan birçok web sitesi vardır. Gerek e-ticaret siteleri gerekse kuyumculuk siteleri üzerinden altın alımınızı gerçekleştirebilirsiniz. Bunu yaparken dikkat etmeniz gereken güvenli bir web sitesi üzerinden altın alımını gerçekleştirmenizdir. Fiziki olarak gerçekleştirdiğiniz bu yatırım, kuyumcudan pek de farklı değildir. Ama bankalar üzerinden bu işlemi gerçekleştirirseniz, fiziki olmayan şekilde internetten altın alımı yapmış olursunuz.

İnternet üzerinden altın yatırımı yapmak, kuyumcuya gitmenize gerek kalmadan alım yapmanızı sağlamaktadır. Ama temeline baktığımız zaman kuyumcuda yapılan işlemden pek de farklı olmadığı görülmektedir. Aynı sorunlar, e-ticaret sitelerinden yaptığınız alım işlemlerinde de görülmektedir. Fiziki bir altın yatırımı yapıyorsunuz ve her daim çalınma gibi risklere maruz kalabilirsiniz. Bu gibi yönleri düşünüldüğü zaman e-ticaret sitelerinden alım yapmanın hiçbir faydası olmadığını anlayabilirsiniz.

Altın yatırımı yapma konusunda en büyük amacınızın, para kazanmak olduğunu düşündüğümüz zaman; ister kuyumcudan ister e-ticaret sitesinden alın, hiçbir farkı yoktur. Çünkü temelleri aynıdır ve sizi bir finansal sisteme dahil etmemektedir. Günümüz koşulları düşünüldüğü zaman borsada veya forex piyasasında nasıl yatırım yapacağınızı kolayca öğrenebilirsiniz. Buralarda yapacağınız yatırımlar da diğer yöntemlere göre daha iyi sonuçlar elde etmenizi sağlayacaktır.

Bankalarda Altın Hesabı Açtırmak

Bankaların son birkaç yıldır başlattığı altın hesabı uygulaması, birçok kişi tarafından tercih ediliyor. Hesabınız bulunan herhangi bir bankada, elinizdeki altınları hesabınıza yatırabildiğiniz gibi her ay düzenli bir birikim yapma imkanınız da bulunuyor. Bankaların altın hesabı uygulaması hakkında müşteri temsilcilerinden bilgi alabilirsiniz ve kendinize en uygun seçenekleri sunan bir bankada hesabınızı açtırabilirsiniz. Fiziki olmayan bir şekilde bu yatırımı gerçekleştirebilir ve altın birikimi yapabilirsiniz.

Altın hesapları, bankaların mevduat hesaplarında ister fiziki ister nakit karşılık olarak altın tasarruflarının değerlendirildiği türdür. Tasarruf sahiplerinin tercihlerine göre Türk lirası veya Amerikan doları üzerinden altın alım – satımı yapılarak hesap işletilmektedir. Kuyumcularda görülen sorunlara bir çözüm olmasının yanında, altınların finansal sisteme dahil olması sağlanmaktadır. Güvenilirlik anlamında da bankalar, kuyumculardan daha iyidir.

Bankalara belirli günlerde götüreceğiniz fiziki altınlarınız ile hesabınızı açtırabilirsiniz. Götüreceğiniz altınların değeri eksperler tarafından belirlenir ve buna göre altın hesabınız oluşturulur. Daha sonra ister TL ister USD bazında yatırımlarınızı bu hesaba aktarmaya başlayabilirsiniz. Aynı zamanda vadeli – vadesiz hesap seçeneklerinden faydalanabilirsiniz. Vadeli hesap türünü seçerek, belli sürelerde ek ödemeler alabilirsiniz. Bunlar bankaların size sağladıkları avantajlar arasında yer almaktadır.

Forex Piyasası ile Altın Yatırımı

Belki de tüm bu yöntemler arasında size en farklı yöntem, forex piyasası gelecektir. Çünkü forex piyasası, saydığımız tüm piyasalardan daha farklıdır. Küresel bir piyasadır ve tüm dünya üzerinden yönetildiği için haftanın 5 günü 24 saat boyunca açıktır. İşlemlerinizi internet üzerinden istediğiniz yer ve zamanda gerçekleştirebilirsiniz. Forex piyasası hakkında detaylı bilgi almak için tıklayın.

Forex piyasasında gerçekleştirdiğiniz altın işlemlerini fiziki olmayan şekillerde yaparsınız. Altının ons ve gram fiyatı üzerinden alım – satım işlemlerini yaparsınız. Anlık fiyat dalgalanmalarından forex piyasasında kazançlı şekillerde faydalanabilirsiniz. Kısa vadeli yatırım yapmak istiyorsanız, forex piyasası bu özelliğiyle size en uygun piyasadır.

Günlük 6 trilyon dolarlık işlem hacmi sayesinde anlık al – sat işlemlerinden bile kar edebilirsiniz. Aynı zamanda kaldıraç oranları sayesinde de karınızı kısa zamanda arttırabilirsiniz. 2017 – Şubat tarihine kadar 1’e 100 oranında kullanılabilen kaldıraç oranları, artık 1’e 10 oranına kadar uygulanmaktadır. Kaldıraç oranları düşürülmüş olsa bile size ekstra bir kar imkanı sağlamaktadır.

Forex ile altın düşerken de kazanabilirsiniz ve bunu sağlayan çift yönlü işlem özelliğidir. Yani altın fiyatları düşerken satış yönünde işlem yapabilir ve karınızı almaya devam edebilirsiniz. Çift yönlü işlemler, yalnızca altın fiyatları yükseleceği zaman yatırım yapmanızı değil, her iki durumda da yatırım yapmanızı sağlar. Bu sayede elinizdeki altının her fiyat hareketini değerlendirebilir ve karınızı artırabilirsiniz.

Borsada olduğu gibi forex piyasasında da kazanç elde edebilmek için bilgi ve deneyime ihtiyacınız vardır. Forex şirketleri tarafından ücretsiz olarak sunulan eğitim hizmetlerinden faydalanabilir ve piyasayı öğrenebilirsiniz. Eğitimlerin herhangi bir bağlayıcılığı yoktur. Çeşitli eğitim imkanlarından faydalanıp, deneme hesaplarında sanal parayla işlem yaparak piyasayı A’dan Z’ye öğrenebilir ve altın işlemlerini nasıl yapacağınızı keşfedebilirsiniz.

Altın Yatırımı için Diğer Alternatif Yollar

Yukarıda anlattığımız genel yollar dışında da yatırım yöntemleri bulunmaktadır. Bunların bazıları dönemsel yatırımlar olurken, bazıları bir BES fonu şeklindedir. Alternatif yollar olarak anmamızın sebebi de budur.

Altına Dayalı Yatırım Fonları

Altın yatırımında alternatif yolların başında yatırım fonları gelmektedir. Altına dayalı oluşturulan bu fonlar, bankaların bir ürünüdür. Amacı, dünya altın piyasasındaki fiyat değişikliklerini yatırımcısına yüksek oranda yansıtmak, orta ve uzun vadede istikrarlı bir getiri sunmaktır. Altın fonlarının bir kısmı, devamlı olarak borsada işlem görürken; altın, altına dayalı para ve sermaye piyasası araçları ile değerlendirilir.

Altın Tahvili ve Altına Dayalı Kira Sertifikaları

Bir diğer yöntem ise altın tahvili ve altına dayalı kira sertifikalarıdır. Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından geliştirilen bu 2 ürün, fiziki birikimlerinizi ekonomiye kazandırmanız amacıyla tasarlanmışlardır.

Hazine ve Maliye Bakanlığı’nın ihraç ettiği altın tahvilleri, herhangi bir gayrimenkul işlemi olmaksızın yatırımcısına satın aldığı tahvil karşılığında altın fiyatına endeksli Türk lirası cinsi faiz geliri sağlamaktadır.

Altına dayalı kira sertifikası ise sahiplerine gayrimenkulün kiralanmasından elde edilen kira gelirini payları oranında dağıtmaktadır. Ürünün kira geliri, kira sözleşmesi uyarınca altın fiyatına endeksli olarak belirlenmektedir. Böylece yatırımcılar, altın fiyatına endeksli Türk lirası cinsi bir kira getirisi elde etmektedir.

6 ayda 1 kere yüzde 1,20 ve 1 yılda yüzde 2,40 oranında ek getiri sunan bu ürünler, vergi avantajına sahiptir. Bu araçlardan elde edilecek getiriler için stopaj oranı, Bakanlar Kurulu Kararı ile yüzde 0 olarak belirlenmiştir. Yastık altı olarak yapacağınız yatırımı, devlet güvencesi altında çok daha kazançlı şekilde yapmanız mümkündür. Ülke rezervlerinin güçlenmesi için atılan bu adımdan hem yatırımcı hem de devlet kazançlı çıkmaktadır.

Altına Dayalı Bireysel Emeklilik Fonu

Yüzde 80’den fazlası altına dayalı olan ve geri kalan kısmında; yabancı hisse senedi, kamu ve özel kira sertifikası, katılım hesabı gibi araçların yer aldığı bir fondur. Bu fon sayesinde hem BES’in avantajından yararlanabilirsiniz hem de altın yatırımını güvenli bir şekilde yaparsınız.

Altın katılım fonu olarak da tasarlanan bu ürünün, faiz getirisi bulunmamaktadır. Birçok BES yatırımcısı, diğer fonlardan çıkıp altın fonuna yönelmişlerdir ve devlet katkısı avantajından da yararlanarak diğer fonlara göre daha yüksek bir getiri elde etme imkanı bulmuşlardır.