Altın Yatırımı Nasıl Yapılır?

En eski çağlardan günümüze kadar değerini korumuş olan altın, son derece kazançlı olmasıyla yatırımcıların gözünde güvenli bir limandır. İçeriğimizde, bu emtiaya yatırım yapmanın farklı yollarını ele alacağız;

Yatırım yapmanın çeşitli yolları olduğu günümüzde altın hala popüler bir enstrüman olarak portföylerde yerini almaktadır. Nadir bulunan bir maden olup çok pahalı olması onu böylesine değerli kılmış, yüzyıllardır birikimlerin başrolü olmuştur.

Piyasalarda riskin yoğun olduğu zamanlarda yatırımcıların en güvendiği enstrüman olup düşünmeden paralarını yatırdığı bu değerli maden, finansal piyasalarda alınıp satılabilir. Bunun yanı sıra farklı yollarla da yatırımı mümkündür.

Parasını kazançlı şekillerde değerlendirmek isteyenler geleneksel ya da gelişmiş yatırım yöntemlerini tercih ederken, birçok kişinin nasıl bir yol izleyeceği konusunda aklı karışıktır. Aşağıda, bu yatırım şekline dair merak ettiğiniz tüm sorulara yanıt bulduk;

Altın Yatırımına Dair Genel Bilgiler

Avantajlı, güvenilir, kazançlı ve az riskli bir yatırım dendiğinde ilk akla gelen enstrümanlardan biri olan bu emtia; paranızı çok çeşitli yollarla biriktirme fırsatı sunar.

Eski zamanlarda para yerine kullanılmış, doğada yüzlerce element olmasına rağmen onlardan ayrışmayı başarmış olan bu metal, ülke ekonomilerinin para birimlerini de etkiler. En eski uygarlıklardan günümüze dek zenginliğin göstergesi olarak görülmüştür. Çeşitli sektörlerde kullanılmasının yanı sıra bir yatırım aracı olarak tercih edilmesi de bu yüzdendir.

İster büyüklerimizden kalan yastık altına saklama gibi geleneksel yöntemlerle ister teknolojinin önayak olduğu gelişmiş finansal yöntemlerle bu emtiaya yatırım yapılabilmektedir.

Piyasalarda risklerin arttığı zamanlarda yoğun bir talep görmesiyle bilinen bu değerli maden, günümüzde birçok finans piyasasında farklı şekillerde işlem görmektedir.

Borsadan, kuyumcuya; bankadan, VİOP’a kadar farklı piyasalarda yapılan yatırımlar, tamamen yatırımcıların kişisel tercihlerine göre şekillenir.

Son yıllarda kuyumcuların daha nadir tercih edilmeye başlaması; bankaların cazip olanaklar sunması ve vadeli işlemlerde risklerin kontrol edilerek daha yüksek kazançlar sağlanması gibi trendleri meydana getirmiştir.

En geleneksel, bir o kadar da ilkel yatırım şeklinin yastık altı yöntem olduğunu biliyoruz. Daha çok babaannelerimizin kullandığı bu yol, birikmiş para ile kuyumcudan alınan ürünlerin evde güvenli bir yere saklanması anlamına gelir. Fakat bu çok da karlı bir yöntem değildir.

Öncelikli sorun, güvenlik problemidir. Evin herhangi bir yerinde saklamak pek güvenli bir yöntem değildir.

Diğer bir önemli sorun ise kuyumcuların gerçek değerinden satış yapmamalarından kaynaklanır. Geçtiğimiz yıllarda yaşanan fiyat dalgalanmaları sırasında bazı kuyumcuların hileli satış yöntemlerine başvurduğuna rastlanmıştır.

Günümüzün gelişmiş teknolojik imkanları sayesinde geleneksek yöntemlere olan ilgi azalmış ve bu emtianın finansal piyasalarda alınıp satılması daha popüler bir hale gelmiştir. Çok sayıda alternatif yöntem vardır ve yatırımcıların yapması gereken her bir yatırım yöntemi hakkında bilgi edinerek kendisine en uygun olanı seçmesidir.

İnternet üzerinden gerçekleştirilen işlemler ile borsa, forex ve VİOP’ta yatırımcılara hem güvenli hem de kazançlı yatırım yapma imkanı sunulmaktadır. Ayrıca borsadaki altın işlemleri, yüksek işlem hacminden ötürü de kendi borsasını kurmuştur.

Altın borsası üzerinden yapılan işlemler kuyumculara ve bankalara göre kesinlikle daha kazançlı ve güvenli işlemleri ifade etmektedir. Ayrıca emtia yatırımları için forex piyasası da birçok avantaja sahiptir.

Altın Yatırımı Yapma Yolları

İnsanlık tarihi kadar eski bir geçmişe sahip olan bu araç, diğer madenler ve elementlerden önemli bir farkla ayrılmış durumda. Çünkü ona verilen değer her zaman daha fazla, gösterilen ilgi büyük ve mücevherden dekorasyona, endüstriden süslemeye kadar çeşitli alanlarda kullanılabiliyor.

Ekonomik anlamda en güçlü ekonomiler dahi ona yoğun bir rağbet gösteriyor. Çünkü insanlar için nasılsa ülkeler için de aynı şekilde servetin göstergesi olarak görülüyor. Hal böyle olunca en zengininden yoksuluna kadar herkes bu emtiaya yatırım yapma fikrini aklından geçiriyor.

Elbette kazançlı bir yatırım yapmak yalnızca istemekle mümkün olmuyor. Gerektiği şekilde, uygun olan yer ve zamanda yapılması gerekiyor. Bu derece evrensel öneme sahip olan bu enstrüman, farklı yöntemlerle değerlendirilebiliyor.

İşte, bu metale yatırım yapmanın alternatif yolları;

Kuyumculardan Alınanları Yastık Altına Saklamak

Kuyumculardan alım – satım, bu emtiaya ait en geleneksel yatırım yöntemidir. Günümüzde gelişen olanaklara rağmen hala bu yöntemi tercih eden kişiler de bulunmaktadır.

Kötü günleri garantiye almak, olası nakit ihtiyaçlarını karşılamak ya da gereksiz harcamalardan kurtulmak adına onu yastık altında bulundurulur. Hatta büyüklerimiz hırsızlık ihtimaline karşı kendince önlemler alır ve akla bile gelmeyecek tuhaf yerlerde bu metali muhafaza ederler. Ta ki değeri yükselip elden çıkarıncaya kadar!

Özellikle ileri yaştaki yatırımcılar, teknolojiden uzak kaldıkları için geleneği bozmadan kuyumculardan aldıklarını yastık altında saklarlar. Fakat kuyumcuların bu emtiaların yatırımı için karlı olduğu söylenemez. Çünkü her zaman olmasa da gerçek fiyatlarından satılmadığı gibi durumlarla karşılaşılmış, bu da alım – satım arasındaki farklı yükseltmiştir.

Bu emtianın alım ve satımı arası farkın yükselmesi, yatırım amacıyla düşük fiyattan alıp fiyat yükseldiğinde satarak kazanç elde etmeyi planlayan yatırımcıların planlarını suya düşürmektedir.

Aynı zamanda kuyumcudan alınan ürünler, paraya çevrileceği zaman işçilik masrafı gibi fiyat kesintilerine katlanılması da ayrı bir sorun teşkil eder. Sonuçta, birikimlerini bu yolla değerlendiren kişiler para kazanmak ister ve bu gibi durumlarda kazanç elde etmek pek de mümkün olmaz.

Bilinçsiz bir şekilde kuyumcudan almak yerine birçok hususa dikkat edilmesi, yatırımcıların lehine olacaktır. Örneğin, daha önce alışveriş yapmadığınız tanınmayan bir kuyumcudan alıp satmak güvenli olmayacaktır. Çünkü bu emtia sahtekarlıkla kol kola gezer.

Cumhuriyet altınları üzerinde tarih yazıyor olmasına dikkat edilmeli, belirtilen gramajlarda olup olmadığına dikkat edilmelidir. Bunun yanında günümüzde alım – satımı mümkün olup padişahların adını taşıyan Osmanlı altınlarının da sahte olup olmadığına muhakkak bakılmalı, sertifika kontrolü yapılmalıdır.

Eski zamanlarda çeyrek, tam, cumhuriyet, reşat ya da ata lira gibi türleri kuyumculardan alınabilirken; günümüzde daha çok gram bazında 24 ayar külçeler yatırımlara konu olmaktadır.

İşçiliği düşük bilezikler de özellikle düğün sonrası yatırım alternatifi olarak hala tercih edilmektedir.

Bankalar Aracılığıyla Yatırım

Bir diğer alternatif de bankaları kullanmaktır. Yüklü miktardaki paralarımızı gözü kapalı emanet ettiğimiz bu kurumlar, varlıklarımızı elbette güvenli bir ortamda saklar.

Söz konusu metal için bankalarda açtırılan hesaplar ile kişilerin daha güvenli koşullarla  birikim yapması mümkün hale gelmiştir. Eğer elinizde fiziki anlamda bu emtiayı bulunduruyorsanız, onu uzun vadede çalınma riski olmaksızın bankalarda değerlendirebilirsiniz.

Özellikle son birkaç yıldır popüler olan bankalarda hesap oluşturma alışkanlığı da kuyumcularda karşılaşılan benzer sorunlara neden olabilmektedir. Aynı zamanda bankaların uyguladıkları hesap işletim ücretleri de yatırımcıların karşısına maliyet olarak çıkabilir.

Bankalarda bu işlemi gerçekleştirmenin yapmanın birkaç farklı yöntemi bulunuyor. Elinizde bulunanları direkt götürmeniz bu seçeneklerden en kolay olanı. Ardından kendinize bir hesap açılmasını talep ederek bunu birikim için kullanabilir, hesaba belli aralıklarla nakit takviyesi yapabilirsiniz.

Yöntemlerden diğeri ise mevduat hesabına benzer bir hesap açtırmak. Burada da elinizdekileri rahatlıkla biriktirebilir, değeri yükseldiğinde elden çıkararak kazançlı yatırımlar yapabilirsiniz.

Vadesiz, vadeli, birikimli, altın katılma ve ziynet altın hesabı gibi seçenekler, yatırımcılara bankalar tarafından sunulan alternatif hesap çeşitleri arasında bulunuyor.

Faiz getirisinin söz konusu olmadığı vadesiz altın hesapları olmakla birlikte, bankadan bankaya değişim gösteren vadeli hesaplarda da bu emtiaya yatırım yapmak mümkündür. Seçim tamamen yatırımcıya bağlıdır.

Bankalar aracılığıyla yapılan işlemlerde izlemeniz gereken yol ise kısaca şu şekilde;

• Güvendiğiniz ya da daha önce işlem yaptığınız bir banka seçmek
• Seçilen bankadan bir altın mevduat hesabı açtırmak
• Her ay gelirinizden ufak bir miktar bu hesaba yatırmak ve bu miktarın banka tarafından hesaba altın olarak geçirilmesini beklemek

İşte, tıpkı döviz yatırımı ile benzer şekilde bu emtianın alım – satım faaliyetlerinde bulunmak bu kadar kolaydır.

İnternet Üzerinden Yatırım

İnternet üzerinden her işlemi yapabildiğimiz gibi, metalin alım – satımını da buradan gerçekleştirebiliyoruz. Bu alanda hizmet veren tanınmış ve güvelilir e- ticaret siteleri günümüzde mevcuttur.

Detaylı bir araştırma yaparak sahtecilik olmadan rahatlıkla bu emtiada paranızı değerlendirebilirsiniz.

Herkesçe tanınan önde gelen kuyum markaları da bu konuda size kolaylık tanır. Örneğin;  Atasay, Altınbaş, Koçak Gold gibi markalarda güven problemi yaşamadan yatırım yapabilirsiniz. Bu markaların internet siteleri, fazla zahmete katlanmadan işlemlerinizi gerçekleştirmenizi sağlar.

Dikkat etmeniz gereken en önemli husus da internet sitelerinin güvenliğinden kaynaklanmaktadır. Asla bilmediğiniz bir siteden alım yapmamalı, sahtecilik olaylarına karşı güvenilir platformlardan alışveriş yapmalısınız. İndirim, kampanya gibi avantajlı yönleriyle sizi çekmeye çalışan web sitelerine çok fazla aldırış etmemelisiniz.

İnternet alışverişlerinde kullanılan banka ya da kredi kartları da güvenlik açısından bazı sorunlar yaratabilir. Söz konusu pahalı bir enstrümanı satın almak olduğunda kişisel bilgiler ve kart numaranızın kopyalanma riski artabilir.

Ederinden çok ucuza ya da çok pahalıya satılan ürünlere karşı dikkatli olmalı ve etkili bir araştırma yaptıktan sonra bir yere güvenmelisiniz.

VİOP’ta Yatırım

Borsa İstanbul bünyesinde faaliyet gösterip Vadeli İşlem ve Opsiyon Piyasası (VİOP) olarak tanıdığımız, VİOP’ta yürütülen işlemler, spot piyasadakinden farklı şekilde yani vadeli olarak gerçekleşir. Bu da teslimatı sonraki bir tarihte gerçekleştirilmek üzere bir varlığın daha önceden belirlenmiş miktar ve kaliteden şimdiden alım – satımının yapılması anlamına gelir.

Bu piyasalarda sözleşmeler ile yatırımcılara güvenli bir yatırım ortamı sunulur. Yani, doğrudan emtiaya yatırım yapmak yerine onların dayanağı olan sözleşmelere paranızı yatırırsınız. Metalin fiyatlarındaki oynaklıklar ise sözleşmelerin fiyatına birebir etki eder.

Platformda işlemler, iki farklı sözleşme türü ile yapılmaktadır. Bunlardan birincisi ons altın/dolar vadeli işlem sözleşmesidir. Diğer sözleşme ise gram altın/Türk lirası dayanak varlıklarından meydana gelir.

Sözü edilen her iki sözleşmeye de yatırım yapmak günümüzde oldukça basittir. İşlemlerinize dair detayları internet üzerinden kolaylıkla takip edeceğiniz gibi sanal para ile demo hesapta deneme imkanınız vardır.

Örneğin, onsun dolar karşısında izleyeceği seyri önceden tahmin edebilen bir yatırımcı VİOP’ta buna göre uzun ya da kısa pozisyon alabilir. Tahmin ettiği yön doğru çıktığı takdirde kazanırken, aksi durumda para kaybeder.

Yatırımınızda VİOP’un avantajlarından yararlanarak kazanma şansınızı artırabilir ve diğer yöntemlere göre daha güvenli bir şekilde işlem yapabilirsiniz.

Neticede VİOP işlemleri; riskten korunma, spekülasyondan yararlanma ve arbitraj amacıyla yapılabilmektedir. Vadeli işlemleri bilmek ve bu piyasanın özellikleri hakkında tam bir bilgiye sahip olmak ise uyulması gereken en temel kuraldır.

Özetle, VİOP’ta bu emtiaya yatırım yapmanın avantajları şöyle sıralanabilir; 

• Bir yatırımcı olarak, burada düşük teminat ödediğiniz için daha az maliyete katlanırsınız. Çünkü burada emtianın kendisine değil, ona dayalı sözleşmeye para ödersiniz. Bu da daha ucuzdur.
• Spot piyasada görülen risklerle VİOP’ta baş etmek zorunda kalmazsınız. Çünkü bu piyasalara gelecekteki risklerden korunma imkanı sağlar. Bu da sözleşme şartlarının önceden belli olmasıyla alakalıdır. Ayrıca vade bitimini beklemeden de işlemlerinize yön verebilirsiniz.
• Genellikle forex ile birlikte anılan kaldıraçlı işlem özelliği, VİOP’taki ons sözleşmeleri için de geçerlidir. Burada ons için 1:20 ve gram altın içinse 1:9 oranında kaldıraç kullanabilir, kazancınızı bu oranlarda katlayabilirsiniz.
• Çift yönlü işlem özelliğinden de faydalanma hakkına sahip olduğunuz VİOP’ta fiyatlar hem düşerken hem de yükselirken kazanan olabilirsiniz.

Altın Borsasında Yatırım

Bu borsa türü, borsanın kurumsal bir piyasa olmasından kaynaklı olarak kendine özgü özellikler taşımaktadır. Bu özellikler haricinde ise borsalar ile aynı özelliklere sahip oldukları söylenebilir.

Aynı zamanda bu borsanın emtia borsasının bir alt yapısı olarak çalıştığı da söylenmektedir. Yani bu borsaya giriş yapmak için yine bir yatırım hesabı açtırmalı, ardından diğer işlemler yerine getirilmelidir.

Bu borsalar, kıymetli madenin uluslararası piyasalarda kabul edilebilirliğini sağlamak adına büyük bir öneme sahiptir. Getirdiği standartlar sayesinde ithalat ve ihracatta yaşanan sıkıntılara çözüm olmuştur. Ayrıca ayarında (karat) yaşanan problemleri de azaltmıştır. Ayrıca bu borsalarda hile yapılamıyor olması da güvenli yatırım işlemlerine olanak sağlar.

Bireysel ya da kurumsal yatırımcılar bu borsalarda hem fiziki hem de fiziki olmayan alım – satım işlemleri yapabilmektedir. Alıcı ve satıcılarının fiziki veya fiziki olmayan şekillerde buluştukları yer olarak altın borsası, onun küresel anlamda tüm dünya ile aynı değerler üzerinden işlem görmesini sağlamaktadır.

Ülkemizde bulunan İstanbul Altın Borsası, 5 Nisan 2013 tarihinden itibaren Borsa İstanbul bünyesinde, “Kıymetli Madenler ve Kıymetli Taşlar Piyasası”nda işlem görmeye başlamıştır.

Değerli metalin fiyatlarının nabzını Kapalıçarşı ile birlikte tutan bu borsa, ülkemizde önemli bir yere sahip olmuş ve yatırımcıların tüm dünya ile aynı şartlarda yatırım yapmasını mümkün kılmıştır.

Söz konusu borsaların görevlerini tam anlamıyla yerine getirmesi sayesinde bu emtia örgütlenmiş piyasalarda işlem görmeye başlamış ve belli bir standarda kavuşmuştur. Ayrıca onun finansal sisteme kazandırılması, ekonomiye katkısı da yine bu borsalar sayesinde gerçekleşmiştir.

Altın borsasında işlem gören yatırım araçları şunlardır;

• Çeyrek, yarım, tam, Cumhuriyet, Reşat, ziynet altın, beşi bir yerde, tel bilezik gibi altın türevleri,
• 24, 22, 18, 14 ayar, 1 ons ve külçe altın.
• Gümüş, platin,
• Vadeli altın, gümüş ve platin.

Borsada Altın Şirketi Hisselerine Yatırım

Bu emtianın üretimi, ticareti, madenciliği ve işlenmesi gibi alanlarda faaliyet gösteren şirketler, Türkiye’de Borsa İstanbul Pay Piyasası bünyesinde işlem görür. Bu şirketlerin hisseleri ise kıymetli metalin fiyatlarındaki dalgalanmalara bağlı olarak değişim gösterir.

Az riskli yatırımın farklı yollarından biri olan bu yöntem, kazandıran alternatiflerden biridir. Bu alanda faaliyet gösteren şirketlerin hisselerinin alınıp satılması esasına dayanır.

Burada emtianın kendisinden ziyade şirketlere yatırım yaparsınız. Bu anlamda da hisse senedi yatırımı yapılıyor gibi düşünebilirsiniz. (Borsada hisse senedi yatırımı hakkında bilgi almak için ilgili içeriğimize göz atabilirsiniz.)

Bu yolla para kazanmayı seçen birinin başta değerli madenin fiyat hareketlerini izlemesi, bununla birlikte şirketlerin üretim, yönetim, riskler ve finansal durumlarını da göz önünde bulundurması gerekir.

Örneğin, şirketin daha fazla üretimde bulunması hisselerin değerini artırır. Üretimin verimli olmaması gibi olumsuz durumlar ise hisselerde değer düşüşüne yol açar.

Forex Piyasasında Yatırım

Günümüzün en kazançlı piyasası olarak görülen forexte yapılan emtia işlemleri, oldukça avantajlıdır. Bu piyasayı diğerlerinden ayıran işlem özellikleri, emtiaların burada değerlendirilmesi için oldukça geçerli birer sebeptir. Ons ve gram burada değerlendirilebilmektedir.

Örneğin, forex piyasasında emtia fiyatları düşerken de yatırım yaparak para kazanabilirsiniz. Çift yönlü işlem özelliği sayesinde forex piyasasında; bu madenin fiyatı yükselirken alım, düşerken de satış yönünde emirler verilebilmektedir. Böylece basit bir emirle düşen fiyatlardan kazanç sağlanmaktadır.

Kaldıraç sistemi ise forex piyasasını kazançlı yapan bir diğer özelliktir. Paranızın 10 katına kadar işlem yapmayı mümkün kılar ve elde edeceğiniz kar oranını da aynı oranda artırma imkanı sağlar.

Kaldıraçlı işlemleri, iyi bir deneyim kazandıktan sonra yaparsanız oldukça iyi bir geliri kısa vadede kazanabilirsiniz. Aksi takdirde bu özelliğin riskli bir duruma dönüşebileceğini unutmamalısınız. Çünkü paranızı katlayabildiğiniz gibi aynı oranda kaybetmeniz de mümkündür. Ücretsiz forex eğitim olanaklarından faydalanmanız en faydalısıdır.

Fiziki olmayan şekillerde yapacağınız forex altın yatırımını, tüm dünya ile aynı olanakları kullanarak gerçekleştirirsiniz. Emtianın fiyatlarında meydana gelen değişimlerin ardından anlık olarak emir verebilir ve böylelikle birbirinden kazançlı fırsatları değerlendirebilirsiniz.

Haftaiçi 5 gün 24 saat boyunca kesintisiz olarak yapılan forex işlemleri, yüksek işlem hacminden ötürü de çeşitli avantajlar sağlar. Fiyatlarda görülen ufak bir değişimden dahi iyi bir kazanç sağlamak burada mümkündür.

Altın Yatırım Fonu ile Yatırım

Diğer yatırım araçlarına kıyasla daha az risk içeren fonlar portföyleri temsil ederek onların yerine geçer. Uzman yöneticiler tarafından belli bir ücret karşılığında gerçekleştirilen yönetildikleri için de yatırımcının üzerinden büyük bir yük kalkmaktadır.

Borsada işlem gören altın ve ona dayalı sermaye piyasası araçları bu fonların en az %80’ini oluşturmaktadır. Kalan %20’lik kısım ise kira sertifikaları, ortaklık payları ve katılma hesabı gibi enstrümanlardan meydana gelmektedir.

Fon paylarının işlem gördüğü yer Borsa İstanbul’dur. Hisse senetlerine yatırım yapan bir yatırımcı nasıl bir yol izliyorsa, altın yatırım fonlarını da tıpkı hisselerle birlikte alıp satabilirler.

Söz konusu fonların getirileri değerli metalin fiyatlarından etkilenmek yerine, ona dayalı menkul kıymetlerin getirilerine göre kazanç sağlarlar.

Güvendiğiniz ve tanıdığınız bir banka seçerek bu fonlara yatırım yapmak istediğinizi belirtebilir, ardından gerekli işlemlere başlayabilirsiniz.

Faizsiz veya katılım fonlarını tercih ederek faizsiz yatırım yapabilmeniz de mümkündür. Örneğin; X Bankası Altın Katılım Fonu gibi…

Varantlar ile Yatırım

Yatırım yapmanın diğer bir yolu da altın varantlarını tercih etmektir. Ons altın/Amerikan doları XAU/USD) paritesine dayalı olan bu araçlar, önceden belirlenmiş fiyatlar dahilinde yine önceden belirlenmiş bir fiyattan alım – satım hakkı verirler.

Yatırımcılar, onsun dolar bazında yükselişi veya düşüşüne göre pozisyon alınır. Söz konusu varantları, Borsa İstanbul Pay Piyasası’da işlem görürler.

Avantajlı olduğu kadar birtakım riskler de içeren varantlar, birçok yatırımcıya karmaşık gelse de aslında basit bir mantığa sahiptir.

Eğer ons fiyatlarının düşeceğini öngörüyorsanız satım, yükseleceğini öngörüyorsanız da alım varantı alırsınız. Bu araçlar size direkt onsa sahip olma hakkını vermez, yalnızca onu alma ya da satma hakkına sahip olursunuz.

İleri bir tarihte onsun değer kazanacağını tahmin edebilir, fakat alım için nakit sıkıntısı yaşıyor olabilirsiniz. Teminat tutarını ödeyebileceğiniz tarihe kadar ise fiyatların değişebileceğini düşünüyorsunuz.

İşte, bu durumda onsun dayanak varlığı olan varantı uygun fiyattan portföyünüze ekleyebilirsiniz. Mağazadan beğendiğiniz bir ürünü belli tarihe kadar ayırtma işlemi yani kapora ile benzer mantıkta da düşünebilirsiniz.

Onsu yeterli paranız olmamasına rağmen bugünden satın alabilmeniz, varant sayesinde gerçekleşmişken bazı risklere karşı da korunursunuz. Bu da enstrümanın belli bir fiyat limitini aşma ihtimaline karşıdır. Zaten varantın asıl özelliği de işlemlere bugünkü fiyatların dahil olmasıdır.

Avantajlı bir yatırım aracı olan varantlarda yalnızca varanta ödediğiniz prim kadar riske maruz kalırsınız. Böylelikle büyük miktarları kaybetme riski olmaksızın düşük teminatlı işlemler yapabilirsiniz. Ayrıca istediğiniz zaman varantı elden çıkarabilir, yatırımınızı dilediğiniz şekilde yönlendirebilirsiniz.

Altın Tahvili ve Altına Dayalı Kira Sertifikaları ile Yatırım

Altın tahvili ve ona dayalı kira sertifikaları, 2018 yılından bu yana ülkemizde T.C. Hazine ve Maliye Bakanlığı Varlık Kiralama A.Ş. tarafından ihracı gerçekleştirilen araçlardır. Kıymetli madene fiziki anlamda sahip olarak yatırım yapmak isteyen kişilerce tercih edilirler.

Tahvile bakacak olursak; bu araçlar tahvil satın alınması karşılığında emtianın fiyatlarına endeksli olan Türk lirası cinsinden faiz geliri sağlamaktadır. Devlet tahvili ile benzerlik gösterirler. Vadeli bir araçtırlar ve yılda iki kez kupon faizi ödenir.

Altına dayalı kira sertifikaları ise bir gayrimenkulün kira tutarını sahip oldukları haklara uygun şekilde paylarına dağıtması işlemidir. Burada kira fiyatları söz konusu emtianın fiyatlarına endekslidir. Tahvil gibi faiz getirileri söz konusu değildir. Yalnızca Türk lirası cinsinden yatırımcısına kazanç sağlar.

Onu saklamayı düşünüp güvenli olmamasından endişe edenlere uygun olan bu yatırım yöntemi, bankalarda yapılan anlaşmalar sonucunda gerçekleştirilebilmektedir. Ne kadar satın almışsanız o kadarı bankalar güvencesinde saklanır. Bazı ek ücretler, sigorta – saklama bedelleri gibi maliyetlere katlanılır.

Gerek tahviller gerekse kira sertifikalarını internet üzerinden satın alabilen yatırımcılar, vergilerden muaf olup yılda iki kez %1,20 oranında faiz getirisinden yararlanabilmektedir.

Söz konusu bu iki ürünün sağladığı avantajlar şunlardır; 

• Hem ekonomiye hem de yatırımcılara fayda sağlar. Siz fiziki anlamda sahip olduğunuz metalleri güvenli bir şekilde saklarken, ülkenizin rezervlerine de katkıda bulunmuş olursunuz.
• Yatırımcılar, bu emtiadan elde ettiği gelire göre vergilerden sorumlu tutuluyorken, teşvik amacıyla vergi muafiyeti getirilmiştir. Bu da yatırımcıların yüzünü güldürür.
• Bu gruptaki tahvil ya da kira sertifikalarına yatırım yaparken vade sonunu beklemenize gerek olmaz. Her ikisini de dilediğiniz zaman nakit ihtiyacınızı karşılaması için kullanabilirsiniz.
• Vade bittiğinde fiziki anlamda altına sahip olabilirsiniz. Öyle ki üretimi rafineri tarafından gerçekleştirilen 1 kilogramlık saf külçe altınlara sahip olabilirsiniz. Bunun yanı sıra Darphane’nin Çeyreklik Cumhuriyet Ziynet Altını da seçenekler arasındadır.

Altına Dayalı Bireysel Emeklilik Fonları ile Yatırım

Aynı anda hem altına hem de emekliliğinize yatırım yapmanız bu fon sayesinde mümkündür. Bu emtiaya dayalı BES fonları ile en az %80’i devamlı olarak altın ya da altına dayalı sermaye araçlarına yatırım yapmış olursunuz.

Riski olduğu bilinen bu yöntem, dünya genelinde emtianın fiyatları cinsinden düzenli bir kazanç sağlamaya çalışılır. Ayrıca fonda altın haricinde kalan diğer kıymetli metaller ile diğer enstrümanların ağırlığı %20’yi geçmemelidir.

BES’e başvurarak paranızı bir fonda değerlendirebilir, bu sayede emekliliğinize de kazançlı bir yatırım yaparsınız. Altına dayalı BES de hem kazancınızı korumak hem de anaparanızı muhafaza etmek adına kullanabileceğiniz bir uygulamadır.

Bu alanda hizmet veren bir banka ile iletişime geçerek BES fonu ile kıymetli madene yatırım yapabilirsiniz. Şartları size uyan bir bankayı tercih ederek işlemlerinizi yürütebilirsiniz.

Altın Fiyatları Nelerden Etkilenir?

Ekonomileri sarsan olumsuz durumlar karşısında yatırımcıların en güvendiği liman olan kıymetli metal, değeri sürekli değişen bir enstrümandır. Fakat parasını bu değerli metalde değerlendirmek isteyen bir yatırımcı, fiyatların neye göre değiştiğini bilmek zorundadır.

Bazı faktörlerler bu emtianın değerinde ciddi değişimlere neden olurken, bazıları ise daha ufak etkiler yaratır. Küresel ekonomi açısından bu derece önemli bir enstrüman meydana gelen durumlar karşısında tepkisiz kalamaz.

İşte, fiyatları etkileyen unsurlar;

Amerikan Doları ile İlişkisi

Bu enstrüman, piyasalarda Amerikan doları üzerinden işlem görmektedir. Bu nedenle de ABD ve dolarda meydana gelen değişiklikler direkt olarak fiyatları etkiler. Aynı zamanda Amerikan doları ve bu madenin fiyatları arasındaki ilişkinin nasıl olduğunu bilmek gerekir.

İki varlık arasında ters orantılı bir ilişki bulunur. Dolayısıyla yatırımcıların dolar ile ilgili değişikliklere de hakim olması gerekmektedir. (Dolar değerinin nelerden etkilendiği hakkında bilgi almak için ilgili içeriğimize göz atabilirsiniz.)

Açıklanan Makroekonomik Veriler

Ülkelerin merkez bankalarının elinde her daim rezervleri bulunmaktadır. Onun güvenli bir yatırım aracı olarak görülmesinin nedeni de budur. Ülkelerde meydana gelen ekonomik ve siyasi karmaşalar döviz fiyatlarında düzensiz dalgalanmalar yaratmaktadır.

Faiz oranları, enflasyon gibi makroekonomik göstergelerin bu dönemlerde olumsuz seyretmesi yatırımcıları döviz yerine bu madene yatırımı yapmaya yöneltmektedir. Onun bu dönemlerde yoğun talep görmesi nedeniyle de fiyatlar yönünü yukarı çevirir. Yani emtianın fiyatları ülkelerde meydana gelen ekonomik ve siyasi değişikliklerden, makro ekonomik verilerden büyük oranda etkilenir.

Ülkelerin Altın Rezervleri

Ekonominin en önemli araçlarından biri olan bu metal, her ülke için büyük önem taşır. Elinde sürekli bu aracı bulunduran merkez bankaları, ülkelerin talebi doğrultusunda ihtiyacı karşılar.

Bu metale fazlaca talep gösteren ülkeler, emtianın fiyatı üzerinde etkiye sahiptir. Özellikle Çin gibi dev ekonomiler, bu anlamda fiyatlar üzerinde söz sahibi olabilmektedir.

Kıymetli madene olan taleplerde düşüş meydana geldiğinde ise fiyatlarda da düşüş gözlenir.

Küresel Ekonominin Durumu

Bu derece yüksek işlem hacimli bir aracın küresel ekonomiyi radarına almaması mümkün olamaz. Ekonomistlerin değerlendirmeleri, yaşanan gelişmeler ve geleceğe yönelik beklentiler fiyatlar üzerinde etkilidir. Dolayısıyla yatırımcıların dünya ekonomisinin sıkı takipçisi olması gerekir.

Özellikle rezerv konusunda rolü büyük olan ülkelerin ekonomik durumları dikkate alınmalıdır. Ayrıca genel anlamda güçlü ve büyük ekonomilerin de küresel çapta yankı uyandırdığı unutulmamalıdır.

Küresel ekonomideki genişleme – büyüme, jeopolitik riskler, küresel faizler ve nakit akışları bu emtianın fiyatlarındaki seyirde etkilidir.

Arz ve Talep

Her finansal araçta olduğu gibi arz ve talebin önemi burada da devreye girer. Yatırımcıların bu metale olan talebi bazı zamanlarda artarken, bazense düşebilir. Bu da fiyatların şekillenmesinde rol oynayan en geçerli sebeplerden biridir.

Örneğin, 2019 yılı sonlarında görülmeye başlanan Covid – 19 salgını tüm dünyayı etkilemeye başladığında, hatta salgın en tehlikeli dönemlerini yaşadığında talepte ciddi yükselişler görülmüştü. Bu, yatırımcıların oldukça riskli bir ortamda bu enstrümana duyduğu güvenin bir göstergesiydi ve fiyatlar yüksek seyretti.

Ancak ekonomik kriz gibi dönemlerde vatandaşların alım gücü düşer ve bu da kuyumculardan alımların azalmasına yol açar.

Talep fazla olduğunda fiyatların yüksek seyredeceğinden söz ettik. Yukarıda görüldüğü üzere, yatırımcıların güvenli limanı olarak görülen bu enstrüman ekonominin kötü gitmesine rağmen portföylerde yer almaya devam eder.

Rezervi bakımından en fazla söz sahibi olan iki ülke Çin ve Hindistan’dır. İki ülkedeki talep artışları küresel anlamda fiyatları artıran bir unsur olabilir.

Tüm bunlara rağmen onu yalnızca riskli ve olumsuz durumlarda değeri artan bir enstrüman olarak görmek yanlıştır. Öyle ki küresel ekonomi iyileştikçe de bu emtiaya olan talepte artışlar görülür. Çünkü gelirler arttığı için alım güçleri de artmaktadır.

Mücevher ve Diğer Endüstrilerin Talepleri

Bu değerli element, kıymetli bir yatırım aracı olmasının yanı sıra kadınların takı ve mücevher tercihlerinin de önemli bir hammaddesi konumundadır. Dekorasyon, süsleme, hatta diş sağlığı sektöründe bile kullanılır.

Ülkelerde özellikle düğün, nişan, sünnet düğünü gibi sezonlarda bu emtiaya olan talepte artış görülür. Bu gibi aktivitelerin yoğun olduğu zamanlarda alımların arttığına şahit olunur.

Altın Yatırımı Yaparken Dikkat Edilmesi Gerekenler Nelerdir?

Yatırımcılar, bu araçtan para kazanmayı hayal etse de birçoğu buna uygun bir yol izlememektedir. Bu durum genellikle bilgi eksikliğinden kaynaklanmaktadır. Kazançlı çıkabilmek için yalnızca ona yatırım yapıyor olduğunuzu bilmek yeterli değildir. Bu işlemin püf noktalarına dikkat edilmelidir.

İşte, bu kıymetli enstrümana yatırım yaparken dikkat etmeniz gerekenler;

Bir Yatırımcı Olarak Piyasaları İyi Bir Şekilde Tanımak

Yukarıda, yatırım için farklı yollar olduğundan bahsettik. Yatırımcı istediğini tercih etmekte özgür olduğu gibi, kendisi için en uygun olanı seçmek durumundadır. Bu da yalnızca piyasalar hakkında bilgi sahibi olmakla mümkündür.

Örneğin, borsada başarılı bir emtia yatırımı gerçekleştirebilmek için öncelikli olarak yeni yatırımcıların borsa nedir, nasıl oynanır gibi önemli sorulara tam anlamıyla yanıt bulması gerekir. Aynı zamanda enstrüman hakkında detaylı bilgi sahibi olmalı ve fiyatlar üzerine etkili olan faktörlerin neler olduğunu bilerek yorum yapabilmelidir. Daha sonra internetten gerçekleştirilecek yatırım işlemleri sayesinde kolaylıkla bu araca yatırım yapabilecektir.

Güvenli Bir Yatırım Yöntemi Seçmek

Değerli madene yatırım yapmanın çok farklı seçeneği varken, haliyle yatırımcılar hangisini seçeceği konusunda kafa karışıklığı yaşayabilir. Neticede bu metal fiziki anlamda da alınıp satılabilmekte, bundan kaynaklı güvenlik sorunları ortaya çıkabilmektedir.

Sahtecilik, dolandırıcılık ve hırsızlık gibi durumlara oldukça müsait olan bu emtia, elde tutuluyorsa saklanma koşullarına muhakkak dikkat edilmelidir. Ayrıca finans piyasaları da her zaman yüzde yüz güvenli yerler değildir. Seçilen aracı kurum yasal olduğu takdirde yasal işlemler yapabilir, aksi takdirde dolandırıcıların oyununa gelebilirsiniz.

İnternetten alım – satım yapılacaksa, hangi site olduğuna mutlaka bakılmalı, hakkında araştırmalar yapılmalıdır. Bankalardan hesap açıldığında da seçilen bankanın mutlaka tanınıyor olması gerekmektedir.

Gündem Olaylarını Takip Etmek

Bu enstrüman, gündemde meydana gelen olaylara karşı oldukça duyarlıdır. Ekonomiler, ülkelerin politikaları, merkez bankasının kararlar, açıklanan veriler gibi pek çok faktör fiyatlar üzerinde etki yaratır.

Portföyünde bu aracı bulunan bir yatırımcı muhakkak gündemi takip etmeli, emtianın fiyatında hangi yönlü bir değişim olabileceğini doğru bir şekilde öngörebilmelidir.

Emtianın Taşıdığı Risklerin Farkında Olmak

Bu emtianın fiyatları, büyük ölçüde yatırımcıların hareketlerine göre şekillenmektedir. Arz ve talepten bahsediyoruz. Piyasada talep arttıkça metalin fiyatları yükselirken, tersi durumda fiyatların düştüğüne şahit oluruz. İşte, bunlar tamamen yatırımcı hareketlerine bağlıdır.

Bu noktada emtianın yatırımcı psikolojisine göre hareket ettiğini söylemek de yanlış olmayacaktır. Yani, piyasalarda tedirgin bir atmosfer varsa buna bağlı olarak fiyatlar artar. Sakinlik hakim olduğunda ise fiyatlar çok oynamaz.

Portföyü Yalnızca Altından Oluşturmamak

Finans piyasalarının temel kuralı olan bu kural, yatırım yaparken mutlaka portföy çeşitlendirilmesi gerektiğini söyler. Öyle ki tüm parayı tek bir araca yatırmak oldukça risklidir.

Riskli durumların güvenli yatırım aracı olmasına karşın, bu enstrümanın her zaman kazandıracağına dair bir garanti yoktur. Bu nedenle portföyü yalnızca bu emtia ile donatmak yerine farklı araçlara da yönelmek gerekir.

Borç Para veya Kredi ile Altın Almamak

Borç para ile yatırım yapılmaz. Geri ödemesi olan bir parayla birikim yapmak faydalı bir yöntem değildir. İster bir arkadaşınızdan ödünç para alın ister bankadan kredi alın her ikisi de yatırım yapmak için uygun şartları sağlamaz. Çünkü günü geldiğinde geri ödemekle yükümlü olursunuz.

Nakde sıkıştığınız bir anda yatırımınızı bozmak durumunda kalabilir, işleminizi istemediğiniz bir biçimde yönlendirebilirsiniz. Böyle bir durumda emtia size kazanç sağlamaz. Bunun yerine biriktirdiğiniz parayı yatırımda kullanabilirsiniz.

Altın Yatırımının Avantajları ve Dezavantajları Nelerdir?

Birikim ve yatırım yapmanın bir numaralı aracı olan bu metal, çok geniş seçeneklerle değerlendirilebilir. Yıllardır ona verilen değer ve duyulan güvende en ufak bir azalma görülmemiştir. Fakat bu yatırımın bazı avantajları olduğu gibi dezavantajları da mevcuttur.

Şimdi bunlara detaylıca göz atalım;

Altın Yatırımının Avantajları

İşte, bu emtiada paranızı değerlendirmenin size getireceği bazı avantajlar;

Tüm Dünyada Değerlidir 

Geçmişten günümüze önemini aynı şekilde koruyan bu varlık, evrensel bir yatırım aracıdır. Öyle ki dünyanın bir ucundaki yatırımcı için değerliyken, başka bir kıtadaki yatırımcı için de değerlidir. Bu madene önem vermeyen, değer biçmeyen, elde tutmaya çabalamayan tek bir yer yoktur.

Başka bir para birimine rahatlıkla çevrilebilmesi de onu bu derece küreselleştiren etkenlerden biridir. Her koşulda kıymetlidir. Ne de olsa çamura bile düşse değerinden bir şey kaybetmeyeceği söylenir!

Her Durumda Yüksek Talep Görür

Öylesine zengin bir sektör yelpazesi vardır ki bu enstrümanda talep kolay kolay azalmaz. Süs eşyaları, takılar, mücevherler, teknoloji, finans ya da sağlık sektörü olmak üzere birçok alanda altın kullanılmakta, hal böyle olunca da talepler canlı kalmaktadır.

Talep artışından destek bulan fiyatlar yükseldikçe yatırımcıların yüzü güler. Bu yönüyle kazandırma potansiyeli yüksek bir yatırım aracıdır.

Amerikan Dolarındaki Yükselişten Destek Bulur

Bu emtia, finans piyasalarında USD karşısında fiyatlanır. Bu da dünyanın en likit para biriminin değer kazandıkça bunun Türk yatırımcıların lehine olduğu anlamına gelir.

Riskler Karşısında Bir Kalkan İşlevi Görür

Bu emtia, risklerin yüksek olduğu bir ortamda yatırımcıların sığındığı bir limandır. Örneğin, enflasyonun yükselmesi genel anlamda olumsuz bir durum iken, böyle bir durumda değerli metale yatırım yapmak oldukça mantıklı olabiliyor.

Belirsizliğin arttığı ortamda mali istikrarın zedelenmesi karşısında diğer yatırım araçlarına kıyasla daha istikrarlı ve kazançlı fırsatlar sunabiliyor olması onu bu derece önemli yapan sebeplerden biridir.

Altın Yatırımının Dezavantajları

Avantajlara kıyasla daha az dezavantajın olduğu bu yatırımda şu hususlar yatırımcıların aleyhine olabilir;

Saklanması ve Korunması Oldukça Zordur 

Özellikle fiziki anlamda bu emtiaya sahip olmak isteyenler iki kere düşünmelidir. Çünkü en az sahip olmak kadar onu güvenli bir şekilde saklayabilmek de önemlidir.

Onu evde ya da bir kasada saklamak güçlü güvenlik önlemleri gerektirdiğinden, fiziki alım – satıma veya bir yerden başka yere taşınmaya çok uygun değildir. Bunlar hem ekstra maliyetlere yol açar hem de telafisi zor kayıplara neden olabilir.

Yatırımcıların Psikolojilerinden Çok Fazla Etkilenir

Piyasada yatırımcıların sergilediği tavırların fiyatlar üzerinde belirgin etki yarattığından bahsetmiştik. Örneğin, piyasalarda istikrarsızlık ve belirsizlik hakimse yoğun bir şekilde talep gösterilir.

Böyle durumlarda yatırımcıların oluşturduğu panik havası, fiyatların gerekenden fazla olmasına yol açabilmektedir. Her ne kadar bir süre sonra fiyatlar normal seyrine ulaşsa da mevcut işleminizden kazanç sağlayamaması gibi bir sonuçla karşılaşabilirsiniz.

Ülkelerin Yaşadığı Gelişmeler Kolayca Fiyatlara Yansır

Sağlıklı bir yatırım yapabilmek için seçtiğiniz enstrümanın fiyatlarında nelerin belirleyici olduğunu bilmeniz gerekir. Neticede bu emtia, fiyatlarında doları ve ABD’deki gelişmeleri yansıtır.

Diğer ülkelerde meydana gelen gelişmeler de bu emtianın fiyatları üzerinde etkilidir. Bu etkiler olumlu olabildiği gibi fiyatları negatif yönde de etkileyebilmektedir. Yatırımcının tüm olan bitenleri yakından takip etmesi gerekir.

Altına Ne Zaman Yatırım Yapılmalıdır?

Çoğu yatırımcı, bu eylemi doğru zamanda yapıp yapmadığı konusunda sürekli kendisine sorular sorar. Böylesine kazançlı bir enstrümanda yapılabilecek en kötü hata elbette yanlış zamanda alım – satım yapmaktır.

Ekonomi en dipleri gördüğünde bile bu emtiaya duyulan güven kaybolmamıştır. Yani, yatırımcılar ona boşuna güvenli liman sıfatını uygun görmemişlerdir. Bu da onu riskli zamanlarda tercih edebileceğiniz anlamına gelir. Tabii uygun şartlara sahipseniz…

Piyasalarda olan biteni izleyerek, gündem olayları hakkında fikir yürüterek, geçmişte benzer olaylara karşı emtianın nasıl tepki verdiğini belirleyerek en doğru zamanda yatırımınızı gerçekleştirebilirsiniz.

Tecrübelerinize dayalı öngörülerinizde fiyatların yükseleceği yönünde bir sezginiz varsa alım yönünde pozisyon alabilir, tersi durumda ise elinizdekileri satışa çıkarabilirsiniz. Bu aşamada analizleri mutlaka dikkate almalısınız.

Size uygun gelen yatırım şekli ile fiyatların yükseleceği bir zamanda alıma geçtiğiniz gibi, aynı şekilde düşüş olacağı zamanlarda da satış için doğru zaman gelmiş demektir.

Önemli olan, tepe ve dip noktalardan alım – satım yapmaktan kaçınmanızdır. Bu her yatırımda riskleri artıran bir etkendir. Uzun vadede yatırım yapmaya gayret göstermeli, zamanla bilgi ve deneyiminizi artırarak doğru zamanda alım – satımda bulunma becerisi gösterebilirsiniz.

Altın Yatırımından Kazanmak için Öneriler

Küresel ekonomi açısından son derece önemli olan bu kıymetli maden, geçmişten günümüze vazgeçilmez bir birikim aracı olmuştur. Birçok kişi bu enstrümandan hedeflediği paraları kazanabilmenin yollarını arasa da yalnızca bir kısmı başarı yakalar. Bu noktada verilen önerilerin önemi artmıştır.

İşte, kazançlı işlemler yapabilmeniz için birkaç öneri;

• Fiziksel yatırıma uygun olmadığı için güvenli koşullarda saklanabilecek yatırım şekillerini tercih edin.
• Genellikle riskin yüksek olduğu dönemlerde güvenli liman özelliği gördüğünden, paranızı yatırmak için en doğru zamanı belirleyin.
• Fiyat hareketlerini ve gündemdeki gelişmeleri izlemeyi ihmal etmeyin.
• Aceleci olmak yerine sabırlı ve dikkatli olun. Anlık fiyat değişimlerinde ani kararlar almak yerine trendin en azından bir süre kalıcı olduğundan emin olun.
• Tepe ve dip noktalarından işlem yapmaktan uzak durun. Bu durumda riskleri artırmış olursunuz.
• Uzun vadede ciddi kazançlar sağlayabilen bu aracı yeterince iyi tanıdıktan sonra birikimlerinizi değerlendirmek için tercih edin.