Birikmiş Para En İyi Nasıl Değerlendirilir?

Bu yazıda; biriktirmiş olduğunuz parayı hangi şekillerde değerlendirebileceğiniz konusunda detaylı bilgileri sizlerle paylaştık. Hangi yatırım araçlarını değerlendirebileceğiniz konusunda detayları da bulacaksınız.

Tasarruf etmek ve para biriktirmek, sahip olacağımız en iyi alışkanlıklardandır. Kazandığımız paranın son kuruşuna kadar harcamak yerine belli bir miktarını biriktirerek, gelecekte karşılaşabileceğimiz herhangi bir maddi soruna hazırlık yapabiliriz. İnsanoğlunun başına her an bir şeyler gelebiliyor ve doğabilecek maddi sıkıntılara karşı önlem alabilmemiz mümkün. Eğer paramızı düzgün bir şekilde yönetemezsek maddi sıkıntılar karşısında daha büyük sorunlarla karşı karşıya kalabiliriz. İşte bu nedenle hepimizin para yönetimi hakkında bilgi sahibi olması ve birikim yapması gerekmektedir.

Az miktarda birikmiş parası olan kişiler için yatırım tavsiyeleri hakkında daha önce bilgiler vermiştik. Bahsettiğimiz yatırım; yıllardır hayalini kurduğunuz ve sahip olmak istediğiniz iş olabilir. Aynı şekilde daha rahat bir yaşam koşulu için zemin hazırlayabilirsiniz. Kısaca paranızı doğru bir şekilde yönetebildiğiniz sürece hayalini kurduğunuz birçok şeyi gerçekleştirme imkanı bulursunuz. Belki istediğiniz evi alacak parayı biriktiremezsiniz; ama o evi almak için iyi bir teminata sahip olabilirsiniz. Bu imkanı değerlendirmek ise tamamen sizin elinizde.

Şimdi birikmiş parası olan ve bunu en iyi nasıl değerlendireceğini merak eden kişilere yönelik önerilere hep birlikte göz atalım:

Altına Yatırım Yapmak

Geleneksel yatırım aracımız olan altın, birikmiş paramızı değerlendirebileceğimiz en iyi yatırım araçlarından birisidir. Eskiden yalnızca kuyumcularda gerçekleştirilen altın alım – satımı, günümüzde forex gibi gelişmiş finans piyasalarında da yapılmaktadır. Ayrıca finans piyasalarında yapılan altın işlemleri, kuyumculara göre hem daha kazançlıdır hem de daha güvenlidir.

Kuyumcuda fiziki koşullarda gerçekleştirilen altın işlemleri, çalınma ve kaybolma gibi sorunlarla karşı karşıyadır. Bunlar dışında takı olarak yapılan yatırımda, kullanıma bağlı olarak değer kayıpları ve işçilik maliyeti ile de karşılaşılmaktadır. Forex piyasasında yapılan altın yatırımı hakkında detaylı bilgileri buradan alabilirsiniz.

Birikmiş paranızla forex veya borsa piyasasında altın yatırımı yaparak, iyi bir kazanç elde edebilirsiniz. Fiziki olmayan şekillerde forex piyasasında yapılan altın işlemleri, internet üzerinden, haftanın 5 günü 24 saat boyunca gerçekleştirilmektedir. Dünyanın tüm yatırımcıları ile aynı koşullarda altın işlemi gerçekleştirirsiniz ve anlık fiyat dalgalanmalarını kazanca çevirebilirsiniz.

Bunların yanında çift yönlü işlemler sayesinde altın fiyatları düşerken de kar elde edebilirsiniz. Kaldıraçlı alım – satım işlemleri yaparak elde edeceğiniz kar oranını 100 katına kadar arttırabilirsiniz. Ücretsiz eğitim olanaklarından faydalanarak kısa sürede forexte altın işlemlerinin nasıl yapıldığını öğrenebilirsiniz.

Dövize Yatırım Yapmak

Günümüzde altına benzer şekilde; döviz büroları yerine finans piyasalarında işlem gören dövizlerden kısa vadede yüksek bir kar elde edilebilmektedir. Aynı zamanda sınırlı sayıda döviz kuruyla işlem yapmak yerine neredeyse dünyanın tüm dövizleri ile işlem yapabiliyorsunuz. Küresel bir piyasa olan forex, genel olarak döviz ticareti ile birlikte anılmaktadır.

Forex piyasasında yapılan işlemlerin mantığı, döviz büroları kadar basit olsa bile elde edilen sonuç çok daha tatmin edicidir. Ülkemizde forex piyasasına yönelik düzenlemeler sonrasında VİOP ve bankalar üzerinden döviz yatırımı popülerlik kazanmıştır.

Eğer 50 bin liranız varsa forexte yapabilirsiniz; ama daha az miktarda birikmiş paranız varsa diğer seçenekleri değerlendirmelisiniz. VİOP’ta döviz sözleşmelerine yatırım yaparak avantajlarından faydalanabilir veya bankada bir döviz hesabı açtırabilirsiniz. Döviz ticareti hakkında merak ettiğiniz tüm detayları bu yazımızdan öğrenebilirsiniz.

Emtiaya Yatırım Yapmak

Ticarete konu olan malların genel adı olan emtia, günümüz finans piyasalarında güvenilir enstrümanlar olarak işlem görmektedir. Dövizlere ve hisse senetlerine güvenin arttığı, yani risk iştahının azaldığı dönemlerde, emtialar güvenilir liman olarak yatırımcılara hizmet ederler. Farklı piyasalardan alınıp satılabilen emtialar, fiziki olmayan işlemler sayesinde sorunsuzca işlem görürler.

Emtialar; kıymetli madenler, sanayi metalleri, enerji ve tarım ürünleri, gıda maddeleri, hammaddeler, ormancılık mamulleri, kimyasallar gibi geniş alt gruplara sahiptir. Piyasalarda en çok yatırım yapılan emtialar ise altın, gümüş, bakır, petrol, kahve, kakao, buğday, pamuk, çelik, alüminyum olarak sıralanabilir.

Mevduat Hesabına Yatırmak

Biriktirmiş olduğunuz parayı, çalışmakta olduğunuz veya mevduat hesabı konusunda iyi olanaklar sunan bir bankaya yatırabilirsiniz. Böylece hem paranızı güvenli bir şekilde saklamış olursunuz hem de mevduat faizinden faydalanarak yatırım yapmış olursunuz. Bu noktada bazı yatırımcıların, faiz getirisi istemedikleri için mevduat hesaplarını seçmediği bilinmektedir.

Eğer sizler de böyle düşünenlerdenseniz katılım bankalarının hesaplarını tercih edebilirsiniz. Katılım bankacılığında faiz getirisi yoktur. Elde edilen gelir ise katılım bankalarının kaynak sağladığı projelerden dağıtılan kar payından faydalanırsınız.

Mevduat hesabı konusunda, banka seçimi birkaç açıdan önemlidir. Bunlardan birincisi anlatmış olduğumuz faiz konusudur. Katılım bankaları ile bu sorunu çözebilirsiniz. Diğer bir sorun ise bankaların uygulamış oldukları hesap işletim ücretidir. Bankaları araştırarak bu konuda en uygun gördüğünüzde hesabınızı açtırabilirsiniz.

Faizsiz Katılım Hesaplarına Yatırım Yapmak

Eğer dini inancınız nedeniyle faiz getirisi elde etmek istemiyorsanız faizsiz katılım hesaplarına yatırım yapabilirsiniz. Para değerlendirme açısından risksiz ve karlı yöntemler arasında yer almaktadırlar. Aynı zamanda az miktarda paranızı da değerlendirme imkanı sunarlar. Mevduat mantığında çalışmalarına karşın faiz getirisi sunmazlar.

Faizsiz bankacılık temelleri etrafında faaliyet gösteren katılım bankalarında açtırılan bu hesaplar, kar payı getirisi sunmaktadır. En az 1 yıl vadeli olarak açtırılan hesaplarda, kar – zarar ortaklığı çerçevesinde gelir elde etme imkanı bulunmaktadır. İster Türk lirası ister döviz cinsinden hesap oluşturabilirsiniz. Aynı zamanda altın ve gümüş cinsinden de katılım hesabına yatırım yapabilirsiniz.

Hisse Senedine Yatırım Yapmak

Hisse senetleri, yatırım dendiği zaman akla ilk gelen enstrümanlardandır. Genel olarak borsalar birlikte anılmaktadır. Buna karşın günümüzde forex piyasasında da hisse senedi işlemi yapılmaktadır. Borsada işlem gören hisse senetleri, ülkemizde borsaya kayıtlı olan şirketlere aittir.

Forex piyasasında ise dünyanın önde gelen dev şirketlerinin hisse senetleri ile işlem yapılmaktadır. Apple, Google, Facebook, Coca Cola, Ferrari, Microsoft gibi tüm dünya tarafından tanınan hisse senetleri ile forexte işlem yapabilirsiniz. Fiziki olmayan şekillerde, internet üzerinden 5/24 gerçekleştirilen forex işlemleri sayesinde kolayca bu hisse senetlerini alıp satabilirsiniz.

VİOP’ta ise BIST 30 endeksine konu olan hisse senetlerine yönelik vadeli işlemler yapabilirsiniz. Vadeli işlemler sayesinde gelecekte söz konusu olabilecek risklere karşı bugünden önlem almış olursunuz. Yani bir ABD hissesini 2 ay sonra belli bir fiyattan almak için bugünden işlem yaparsınız. Bu sayede fiyat riskini minimum düzeye indirmiş olursunuz.

Birikmiş paranızı hisse senetleriyle değerlendirmek için mutlaka bir eğitim aşamasından geçin. Böylece çok daha karlı işlemler yapabilirsiniz. Hisse senedi işlemleri hakkında detaylı bilgilere buradan ulaşabilirsiniz. Hisse senedi alım – satımı hakkında bilgi sahibi olduktan sonra hem borsada hem de forex piyasasında kazançlı çıkabilirsiniz. Borsada yapacağınız hisse senedini işlemlerini uzun vadede yaparak daha güvenli bir şekilde yatırım yapabilirsiniz. Forex piyasasında ise kısa vadeli dalgalanmaları değerlendirebilir ve günlük kazançlar dahi elde edebilirsiniz.

Bireysel Emeklilik Sistemine Yatırım

Hemen hepimiz sigortalı bir işe sahip olarak emekliliğin hayalini kuruyoruz. Ama yapılan düzenlemeler nedeniyle emeklilik yaşı oldukça arttırıldı ve ‘mezarda emeklilik’ tartışmalarına hepimiz şahit olduk. Bu durum karşısında ülkemizde hala tam olarak benimsenmese bile bireysel emeklilik sistemleri size iyi bir destekçi konumunda.

Aynı zamanda emekli maaşları düşünüldüğü zaman bireysel emeklilik sistemine yapılacak yatırım ile iyi bir ek gelir sahibi olacağınızı da anlayabilirsiniz. BES’in amacı da budur zaten; emeklilikte, bugünden yaptığınız yatırımlar sayesinde ekstra bir kazanca sahip olmak!

Bireysel emeklilik sisteminin amacı; çalışırken sahip olduğunuz yaşam standartlarını emeklilikte de devam ettirmektir. BES’te devlet katkısı da söz konusudur. Kişiler, birikimlerini BES ile değerlendirerek emeklilik döneminde belli bir birikmiş parayı veya her ay düzenli bir geliri elde edebiliyorlar.

Ülkemizde henüz tam anlamıyla benimsenmemiş olmasının ise çeşitli sorunları bulunmaktadır. Bu sorunlar üzerine yapılan çalışmalar sayesinde yakın bir zamanda bireysel emeklilik sisteminin daha çok tercih edileceği düşünülmektedir. Erken emekli olmak için ne yapmak gerektiğini merak edenler bu yazıya göz atabilirler.

Repoya Yatırım Yapmak

Repo, sabit getirili yatırım araçlarındandır ve kısa vadede kazanç sunmaktadır. Geri alma taahhüdü olarak yapılan satış işlemlerine repo denmektedir ve menkul kıymetler, hazine bonoları, devlet tahvilleri bu işlemlere konu olmaktadır. Yapılan işlem ise şu şekilde açıklanabilir; bankalar, müşterisine satacağı sabit getirili menkul kıymeti önceden belirlenmiş bir fiyattan, belli bir tarihte geri almak için satar. Bu satış işlemi için banka ve yatırımcı arasında anlaşma imzalanır. İşlem sonrasında ise alım – satım fiyat farkından kar edilmiş olur.

Repo sıklıkla tercih edilen işlemler arasındadır ve iyi bir alternatif yatırım aracı olarak görülmektedir. Repo, para piyasası araçlarından daha farklı özelliklere sahiptir. Bu önemli farklardan birisi; bir menkul kıymetin gerçek vadesinin alıcı ve satıcının ihtiyaçlarını karşılaması için kısaltılmasıdır.

Repo işlemlerine menkul kıymetlerin, yatırımcıya teslim edilmesi söz konusu değildir. Bunun yerine merkez bankalarının bloke hesaplarında veya Borsa İstanbul Takas ve Saklama AŞ.‘de depo edilirler. Teslim yerine yatırımcıya bir makbuz düzenlenmektedir ve vade bitiminde bu makbuz sayesinde ödeme yapılmaktadır. Repo işlemleri, çeşitleri ve yatırımı hakkında detaylı bilgi almak için burayı tıklayın.

Borsa Yatırım Fonlarına Yatırım Yapmak

Melez bir yatırım aracı olarak görülen borsa yatırım fonları, yatırım ortaklığı ve hisse senetlerinin özelliklerini bir araya getirmektedir. Bir yatırım fonuna benzer şekilde çeşitlendirilmiş hisse senedi sepetidir. Yani tek tek hisse senetlerine yatırım yapmak yerine benzer özellikleri ile bir araya getirilen bir hisse senedi topluluğuna yatırım yapmış olursunuz.

Hisse senedi gibi alınıp satılabildikleri için de ekstra bir işlemle uğraşmazsınız. Yatırımcılara tek bir enstrüman satın alarak, belli bir endeksi takip etme imkanı verirler. Aynı zamanda sektör veya endeks performansları, borsa yatırım fonları ile kolayca takip edilmektedir.

Borsa yatırım fonlarıyla işlem yapmanın birçok avantajı bulunmaktadır. Bunların başında borsada oldukça önemli bir konu olan portföy çeşitlendirmesi gelmektedir. Aynı zamanda risk dağılımı sağlanmıştır ve minimum riskle yatırımınızı yapabilirsiniz.

Bilinmesi gereken bir diğer nokta ise borsa yatırım fonlarının profesyonel yöneticiler tarafından yönetildiğidir. İyi yönlerinden birisi de nakit paraya ihtiyaç duyduğunuz zaman, zarar etmeden paraya çevirebilirsiniz. İhtiyacınızı karşıladıktan sonra da geri alma imkanınız bulunur. Borsa yatırım fonları hakkında detaylı bilgiler için buraya tıklayın.

Emlak – Gayrimenkul Alımı Yapmak

Birikmiş para ile yapılan klasik yatırımlardan birisi de emlak veya gayrimenkul alımı yapmaktır. Bazı uzmanlar, emlak yatırımının pek karlı bir yöntem olmadığını belirtseler bile sıklıkla tercih edilen yöntemlerdendir. Karlı görülmemesinin nedenleri, ikinci el olması ve eve yapılacak masraflar olarak özetlenebilir. Evin yıpranma payı, kira vergilendirmesi, sigorta işlemleri gibi giderler göz önüne alındığı zaman konut yatırımı yapmanın pek karlı olmadığı görülmektedir. Bunun yanında bir arsaya yatırım yapmanın ise daha karlı olduğu bilinmektedir.

Emlak veya gayrimenkul alımı için yüklü miktarda birikmiş paranız olması gerekiyor. Birikmiş paranızı bir ev alımı için teminat yapabilir ve üzerini konut kredisi ile tamamlayarak kendi evinizin sahibi olabilirsiniz. Birçok ebeveyn kira yerine kendi evine sahip olarak ileride çocuklarına bırakabileceği bir şeyler olmasını istemektedir. Bunun gibi nedenlerle siz de birikmiş paranızı gayrimenkul alımı ile değerlendirebilirsiniz.

Likit Fonlara Yatırım Yapmak

Likit fon; vadesine en fazla 180 gün kalmış, likiditesi yüksek sermaye piyasası araçlarından oluşan ve portföyünün ağırlıklı ortalama vadesi en fazla 45 gün olan fonlardır. A ve B tip olarak duyduğumuz likit fonlar da sermaye piyasası araçlarındandır. Portföy değerinin aylık ortalama bazda en az % 25’ini, Türkiye’de kurulu ortaklıkların hisse senetlerine yatırmış fonlara, A tipi fon denmektedir. B tipi likit fonlar ise böyle bir şartı barındırmamaktadır.

A tipi fonlar, iyi bir kazanç sunmasına karşın riskli olarak görülmektedir. Alım – satım işlemleri ise 1 – 2 iş günü sürmektedir, anlık alım – satım söz konusu değildir. B tipi fonlarda ise % 25 oranında hisse senedi bulunmaktadır ve bu nedenle riskleri daha düşüktür. B tipi likit fonlarda kaybetme riski görülmemektedir ve bono, tahvil gibi yatırım araçlarının vadesine az bir zaman kalmış olanlardan oluşurlar. B tipi fonlar ise aynı gün alınıp satılabilirler.

Devlet Tahviline Yatırım Yapmak

Sabit getirili ve risksiz yatırım araçları olarak görülen devlet tahvilleri, birikmiş paranızı güvenli bir şekilde değerlendirebileceğiniz enstrümanlardandır. Vadesi 1 yıldan uzun olan devlet tahvilleri, uzun vadeli borçlanma aracı olarak da tanımlanırlar. Devletin borçlanma ihtiyaçlarının karşılanması için Hazine Müsteşarlığı tarafından çıkartılırlar. Devlet İç Borçlanma Senetleri (DİBS) olarak da bilinirler. Bir devlet tahvili aldığınız zaman; devletin belirtilen vadede faiz getirisi ile birlikte ödeme yapacağı garanti edilmiş olur.

Yalnızca tüzel kişilerin faydalanabildiği devlet tahvilleri, her zaman işlemiş faiziyle birlikte paraya çevrilebilmektedir. Bu nedenle faiz oranı düşüktür. Yatırmış olduğunuz para ise ihalelerde kullanılmaktadır. Devlet tahvilleri, dövize endeksli olabilir. Aynı zamanda sabit ve değişken faizli olabildikleri de bilinmektedir. Bir yıl ve daha uzun vadede dövize endeksli devlet iç borçlanma senetleri olarak tanımı yapılabilmektedir. Vade bitimine kadar devlet tahvilinin elde tutulmasıyla birlikte anapara ve faiz getirisi garantisi sunmaktadır.

Varanta Yatırım Yapmak

Bir dayanak varlığı, belli bir vade sonunda ya da o vadeye kadar alma ya da satma hakkı veren araçlara varant denir. Borsanın sigorta ürünleri olarak anılmaktadır. Çünkü belli bir fiyattan alma veya satma hakkı vererek, o tarihteki beklenti dışı hareketlerden korunma sağlamaktadır. Yatırımcılar aldığı hakkı vade içinde istediği zaman satabilir ve piyasanın yönüne yatırım yapabilir.

Riskli ürünler olarak anılan varantlar, menkul kıymet haline getirilmiş opsiyonlardır. Her birinin daha önceden belirlenmiş bir vade sonu tarihi vardır ve bu tarihe kadar borsada işlem görürler. İşleme koyulduğu tarih ile vade sonu tarihi arasında, dayanak varlığın fiyatı ve vade değeri ile varant fiyatında değişim görülür.

Para değerlendirme anlamında varantlar hakkında bilgi edinerek yatırım yapabilirsiniz. Riskli ürünler olmalarına karşın, aldığınız risk varanta ödediğiniz para kadardır. Bir seansta yatırdığınız tüm parayı kaybedebileceğiniz gibi katbekat üstünü de kazanabilirsiniz. Eğer varantlar hakkında tüm detayları öğrenirseniz iyi bir para değerlendirme aracı olduğunu görürsünüz.

VİOP’a Yatırım Yapmak

Borsa İstanbul çatısı altında faaliyet gösteren Vadeli İşlem ve Opsiyon Piyasası, ülkemizde son dönemde oldukça popüler olmuştur. Spot piyasada artan riskler nedeniyle vadeli işlemlere ilgi artmıştır. Çünkü vadeli işlemlerde, bugünden yaptığınız işlemler sayesinde gelecek risklerinden korunursunuz.

VİOP’ta para nasıl değerlendirilir öğrenmek için önce vadeli işlem sözleşmelerini tanımalısınız. Bu sözleşmeler; belli bir malı, gelecekte teslim almak üzere anlaşılmış bir fiyattan bugünden alıp satma hakkı veren ürünlerdir. Bu sayede gelecekte söz konusu olabilecek fiyat değişimlerine karşı bugünden önlem almış olursunuz.

Spot piyasaya göre farklı bir mantığı bulunan vadeli işlemler birçok avantajı yatırımcısına sunmaktadır. Kaldıraç kullanma, çift yönlü işlem yapma, teminatı nemalandırma, vergi avantajı ve hedge etme gibi özellikleri bulunmaktadır. Bu avantajlar çerçevesinde paranızı güvenli bir şekilde VİOP’ta değerlendirebilirsiniz. Ama önce işlemlerin mantığını kavramanızı tavsiye ederiz.

Hazine Bonosuna Yatırım Yapmak

Türkiye Cumhuriyeti Hazinesi tarafından basılan ve vadesi 1 yıldan az olan hazine bonoları, Türk lirası veya döviz cinsinden devlet iç borçlanma senetleri (DİBS) olarak tanımlanmaktadır. Devlet tahvili ile birlikte en çok kullanılan risksiz yatırım araçlarıdır. Devletin kısa vadede fon elde etmek için çıkarttıkları bir üründür. Bu bonoyu alan kişiler faiz getirisi elde ederler.

Devlet güvencesi altında işlem gören hazine bonoları, anapara ve faiz getirisi sunmaktadır. Fiziki bir alım – satım söz konusu değildir ve düşük vergi avantajından yararlanılarak yatırım yapılabilir. Tıpkı bir hisse senedi gibi işlem gören hazine bonoları, bankalar ve aracı kurumlar vasıtasıyla alınıp satılabilirler. Birikmiş paranızı değerlendirmek için iyi bir alternatiftirler.

Sonuç

Birikmiş paranızı sandıkta, yastık altında bekletmek yerine yatırımlarla değerlendirmeniz çok daha iyi bir yoldur. Evde veya herhangi bir yerde sakladığınız paranın pek değerli olduğu söylenemez. Buna karşın forex, borsa gibi finans piyasalarında değerlendireceğiniz birikmiş para veya altın, size uzun vadede iyi bir kazanç sunmaktadır.

Yatırım nasıl yapılır öğrenmek için internette aramalar yapabilirsiniz. Yapacağınız aramalar sonucunda birbirinden değerli bilgilere rastlayacağınız gibi ücretsiz eğitim olanakları ile de karşılaşacaksınız. Bu eğitim hizmetlerinden faydalanarak paranızı riske atmadan, yatırımları nasıl yapacağınızı öğrenebilirsiniz.

Piyasalar hakkında bilgi sahibi olarak ve gündemi takip ederek, birbirinden kazançlı yatırım fırsatları yakalayabilirsiniz. Piyasa trendleri hakkında bilgi sahibi olmanızı, ekonomi ile ilgili haberleri takip etmenizi öneririz. Bu haberleri bir süre takip ettikten sonra altın fiyatlarının ne olacağını veya doların daha ne kadar yükseleceğini kestirebilirsiniz. Kendinizi bu şekilde geliştirmeye devam ederek, başarılı bir yatırımcı olabilir ve biriktirmiş olduğunuz paranızı kazançlı şekillerde değerlendirebilirsiniz.